Periodicidad del Monitoreo de Calificaciones Experian en Cartera de Deudores – Factoring
1. Finalidad
Establecer los lineamientos para la periodicidad del monitoreo de la calificación crediticia de los deudores en Experian, en el marco de las operaciones de factoring, a fin de preservar la solidez financiera de la entidad, anticipar riesgos de deterioro crediticio y asegurar una adecuada gestión de la cartera.
2. Alcance
La presente política es aplicable a todas las operaciones de factoring activas y futuras, comprendiendo tanto a los deudores directos como a terceros que representen exposiciones significativas.
3. Principios rectores
- Proporcionalidad del monitoreo: la periodicidad estará alineada al perfil de riesgo, la exposición y la concentración de cada deudor.
- Prevención y anticipación: se privilegiará la detección temprana de señales de alerta crediticia.
- Trazabilidad: todas las revisiones deberán registrarse documentalmente en los sistemas internos de riesgos.
4. Lineamientos de periodicidad
4.1. Monitoreo mensual
Se aplicará a:
- Deudores con calificación Experian en nivel bajo (C, D o equivalente).
- Deudores que representen más del 10% de la exposición total de la cartera.
- Deudores pertenecientes a sectores de alta volatilidad (construcción, agroexportación, textil, entre otros).
- Casos con antecedentes de morosidad o reestructuración.
- Clientes (emisores) con productos de prefactoring.
4.2 .Monitoreo trimestral
Se aplicará a:
- Deudores con calificación Experian en nivel alto (A o B) y comportamiento histórico estable.
- Exposiciones individuales menores al 5% de la cartera total.
- Deudores en sectores con estabilidad estructural (utilities, consumo masivo de primera necesidad).
4.3. Monitoreo ad-hoc
Deberá realizarse en cualquier momento, ante la ocurrencia de:
- Reportes de morosidad o protestos en el sistema financiero.
- Cambios significativos en la calificación Experian.
- Procesos corporativos relevantes (fusiones, escisiones, ceses de operaciones).
- Solicitudes de refinanciamiento o renegociación de condiciones.
- Área de Riesgos: liderar el proceso de monitoreo, consolidar reportes y proponer acciones correctivas.
- Área Comercial: informar de cambios relevantes en clientes que puedan afectar la exposición.
- Comité de Riesgos: aprobar ajustes de políticas y validar decisiones en casos críticos.
- Reducción de pérdidas crediticias mediante detección temprana.
- Mejora en la asignación de capital y provisiones.
- Disciplina en la originación y administración de operaciones de factoring.
- Mayor transparencia y robustez en la gestión integral de riesgos.
La presente política entra en vigencia a partir de su aprobación por el Comité de Riesgos y será objeto de revisión anual o cuando se produzcan cambios relevantes en el entorno económico y regulatorio.