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title: Flujo del Servicio de Cobranza Libre
description: flujo de atención de servicios de cobranza libre
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2 de junio de 2026
# Flujo del Servicio de Cobranza Libre
## Objetivo: El objetivo del producto Cobranza Libre es brindar un servicio de gestión de cobro sin financiamiento para empresas que tienen facturas con retraso y necesitan apoyo especializado para recuperar su crédito, mediante la cesión de la factura, anotación y transferencia en CAVALI, y una gestión ordenada y trazable de cobranzas.
### 🧾 Guía Operativa
#### Flujo del Servicio de Cobranza Libre – Genera
### ¿Qué es Cobranza Libre?
Cobranza Libre es un servicio mediante el cual Genera gestiona la **recuperación de deudas vencidas** de sus clientes, cuando estos ya agotaron sus propios esfuerzos de cobranza.
**Aplica principalmente para:**
- Facturas **vencidas**
- Deudas **antiguas**
- Casos **sin éxito** en cobranza directa
- Necesidad de una **gestión más firme y especializada**
### 1. Objetivo del servicio
- Recuperar **deuda vencida**
- **Formalizar** la gestión de cobranza
- Incrementar la **probabilidad de pago**
- Acompañar al cliente en **casos complejos**
### 2. Áreas involucradas (visión rápida)
| Área | Rol principal |
| --- | --- |
| Comercial | Detecta oportunidad, filtra, prospección y cierre del servicio |
| Operaciones | Valida documentación y estructura del caso |
| Cobranzas | Ejecuta la recuperación de la deuda |
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### 3. Estructura de Pipelines (Funnels) en HubSpot
Todos los negocios de Cobranza Libre se encuentran en la sección **Negocios** de HubSpot. La lógica de la estructura es muy similar a la de Factoring: existen **cuatro funnels** diferenciados según el tipo de cartera y la etapa del negocio.
| Funnel | Uso |
| --- | --- |
| Cartera Cobranza Libre | Negocios de cartera vigente que ya están dentro del servicio. |
| Nueva Cartera Cobranza Libre | Negocios de nueva cartera que recién ingresan al servicio. |
| Prospección Cartera Cobranza Libre | Prospección sobre cartera existente. |
| Prospección Nueva Cartera Cobranza Libre | Prospección sobre potenciales clientes nuevos. |
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### 4. Flujo general del servicio
**Etapas de Prospección (comercial):**
1\. Oportunidad → 2. Propuesta → 3. Solicitud Ingresada → (Perdido)
**Pipeline Operativo (cobranzas):**
4\. Solicitud Ingresada → 5. Registro y Anotación → 6. Premoroso → 7. Moroso → 8. Preprotesto → 9. Constancia de Titularidad → 10. Post Protesto → 11. Cobrado / Concluido
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### 5. Flujo Comercial (Prospección)
Cuando existe una deuda impaga por facturas vencidas, se considera una oportunidad de colocación de Cobranza Libre. El ejecutivo comercial crea el negocio en el pipeline de prospección correspondiente y avanza por las siguientes etapas:
#### 📌 Etapa Oportunidad
Ingreso del caso al pipeline. Se recoge información clave:
- Monto de la deuda
- Empresa deudora
- Cantidad de facturas
- Fecha de vencimiento de facturas
- Estado de cobranza
Para ello, el comercial envía por correo la plantilla **"Presentación Cobranza Libre"** donde se le pide al potencial cliente llenar toda la información de sus facturas para evaluar la viabilidad del servicio.
##### 🧱 Descarte inmediato (pre-filtro)
❌ No aplica si:
- Deuda \< S/ 1,000
- Facturas \> 3 años vencidas
##### 🤖 Evaluación de elegibilidad en Odoo
Ingresando el **RUC del deudor**, se analiza:
- Capacidad de pago
- Deudas actuales
- Calificación SBS
- Protestos
- Comportamiento de pago
- Tamaño de empresa
👉 Resultado: **Probabilidad de éxito %**
**Modelo de Scoring:**
📢 **Importante:** La probabilidad de éxito nunca es 100%; no hay cobro seguro al 100%.
Si las facturas son **elegibles**, el negocio avanza a **Propuesta**. Si no son elegibles, pasa a **Perdido**.
#### 📤 Etapa Propuesta
En esta etapa se envía al prospecto la propuesta por las facturas presentadas y se solicita la información completa para iniciar el servicio.
##### 🧾 Estructura del costo del servicio
| Concepto | Tarifa | Descripción |
| --- | --- | --- |
| Fee Fijo | **S/ 500 por deudor** | Costo por activar el servicio. Se cobra una sola vez por deudor. |
| Fee Variable | **5% sobre lo ganado** | Comisión de éxito calculada sobre el monto efectivamente recuperado. |
| Documento adicional | **S/ 130 + IGV por documento** | Por cada documento que exceda el tope de 5 facturas (a partir del 6.º documento). |
| Impulso de gestión | **S/ 80 por impulso** | Cargo por cada impulso de la gestión de cobranza. |
📌 **Tope de facturas:** El producto considera un tope de **5 facturas**. Por cada documento que exceda ese tope (a partir del 6.º) se cobra **S/ 130 + IGV por documento**.
📌 **Plazo máximo de negociación:** **2 meses**.
📌 **Regla clave:** 👉 **Sin pago del fee fijo, no inicia el servicio.**
##### 📥 Documentación requerida
El cliente debe enviar:
- Facturas (PDF + XML)
- Sustentos (guías, contratos, correos, etc.)
- Detalle de deuda por factura
- Contactos del deudor
La propuesta se envía usando la plantilla **"Propuesta Cobranza Libre"** a través del negocio en HubSpot.
#### ✅ Etapa Solicitud Ingresada
Una vez recibida la información completa y el pago del fee fijo, el cliente confirma e ingresa la solicitud en el **landing de Cobranza Libre**. Esto marca el cierre de la fase comercial y el inicio del pipeline operativo: **se deriva el negocio a Cobranzas para su facturación e inicio del servicio**.
#### ❌ Etapa Perdido
El negocio se marca como Perdido cuando:
- Las facturas **no son elegibles** (descarte por monto, antigüedad o scoring).
- El cliente **no paga el fee fijo**.
- El cliente decide **no seguir** con el servicio.
- El caso se retira antes de activarse la gestión.
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### 6. Flujo Operativo de Cobranzas
#### 6.1 Etapa Solicitud Ingresada – Validación inicial
**¿Qué valida Cobranzas?**
- Que la **tarifa fija** esté **pagada**.
- Que la **documentación** de las facturas esté **completa** (PDF, XML, sustentos, contactos del deudor).
- Que el **caso sea consistente** (deuda, deudor, fechas, etc.).
**Acción clave:** Se emite la **factura por el fee fijo** → el caso queda **activado** y pasa a gestión de Cobranzas.
#### 6.2 Etapa Registro y Anotación – CAVALI
##### a) Registro de facturas
1. Cobranzas descarga las facturas (PDF + XML).
2. Ingresa a **Factrack – CAVALI \> Facturas electrónicas**.
3. En **Registro**, carga las facturas (Examinar → seleccionar archivo → Cargar todo).
##### b) Anotación en cuenta
1. Ir a **Anotación en cuenta**.
2. Ingresar el **RUC del proveedor** (obtenido del negocio en HubSpot).
3. Buscar y **seleccionar** la(s) factura(s) a anotar.
4. Consultar en **SUNAT** los datos del **proveedor** y **deudor**:
- Dirección fiscal del proveedor
- Dirección fiscal del deudor
5. Completar estos datos en CAVALI.
6. Validar el **monto**:
- No puede ser **mayor** al monto original de la factura.
- Puede ser **igual o menor**, nunca mayor (para evitar rebotes).
7. Guardar los cambios.
##### c) Transferencia a Genera Capital
1. Ir a **Transferencia \> Solicitud de transferencia**.
2. En **Participante de destino**, seleccionar: **181 – Genera Capital**.
3. Crear **nueva solicitud** y luego **Iniciar solicitud**.
4. Ingresar nuevamente el **RUC del proveedor**.
5. Marcar con **check** las facturas a transferir.
6. Hacer clic en **Transferir todos** y verificar el mensaje de éxito.
##### d) Verificación de beneficiario final y sustento
1. Ir a **Inicio \> Consultas \> Consulta de facturas**.
2. Filtrar por **fecha** (día actual o rango).
3. Buscar por número de documento o RUC del proveedor.
4. Verificar que:
- Genera Capital figura como **beneficiario final**.
- El **monto** es correcto.
- La **fecha de pago** está bien.
- La **conformidad** (ej. presunta) está registrada.
5. Tomar una **impresión de pantalla** → se usará en la comunicación al deudor.
Cuando todo está correcto, el negocio pasa a **Premoroso**.
#### 6.3 Etapa Premoroso – Inicio de la gestión de cobranza
Es la etapa **previa al reporte negativo** en central de riesgos.
##### Objetivos
- Informar formalmente al deudor que la deuda ha sido **cedida a Genera**.
- Posicionar a **Genera como nuevo titular** del crédito.
- Generar una **primera presión** para lograr el pago.
- Iniciar una **gestión activa** (llamadas, correos, coordinación).
##### Identificación de contactos
**Caso 1: Deudor registrado en CAVALI**
- Contactos registrados en **CAVALI**.
- Contactos entregados por el **proveedor**.
**Caso 2: Deudor NO registrado en CAVALI**
- Solo contactos proporcionados por el **proveedor**.
##### Comunicación inicial (correo clave)
- Se utiliza la **plantilla de comunicación de factoring / cobranza libre**, donde se indica:
- Que las **facturas fueron cedidas a Genera**.
- Que **Genera es el nuevo titular**.
- A qué cuentas debe **realizarse el pago**.
- Se adjunta la **impresión de CAVALI** mostrando a Genera como beneficiario final.
**Este correo es estratégico:** eleva la gravedad de la deuda, refuerza la obligación de pago y marca el tono firme y formal de toda la gestión.
##### Gestión activa
- Seguimiento por **correo**.
- **Llamadas** a los contactos identificados.
- Reiteración de información (montos, fechas, consecuencias).
- **Validar la intención de pago** y posibles fechas.
#### 6.4 Etapa Moroso – Reporte a central de riesgos
Esta etapa ocurre **después de la comunicación a la central de riesgos**: se envía una carta indicándole al deudor que ha sido **reportado como moroso** ante la central de riesgos.
Si no hay respuesta del deudor, se intensifican:
- Llamadas y correos.
- Advertencias claras sobre próximas etapas (protesto).
- Coordinación en copia con el **proveedor** para que vea el seguimiento.
#### 6.5 Etapa Preprotesto – Advertencia de protesto
Si no hay respuesta tras el reporte de moroso, se envía una comunicación indicándole al deudor que será **reportado en las centrales de riesgo y en la Cámara de Comercio de Lima y provincias**.
**¿Qué implica el protesto?**
- Registro más **grave** en centrales de riesgo.
- Mayor impacto **reputacional y financiero**.
- Formalización del **incumplimiento**.
**Carta notarial:** Si no se logra contacto efectivo, se envía carta notarial dirigida a Gerencia y/o Representante Legal del deudor.
📌 El costo de la carta notarial es **asumido por el cliente**. Por nuestro lado, enviamos el requerimiento de pago en PDF (Pre y Post). Ver modelos en el artículo [Cartas Notariales – Cobranza Libre / Conversión](https://generafactoring.pe/basedeconocimiento/cartas-notariales?hsLang=es).
*Nota: Gerencia Genera participa en esta etapa con un correo complementario.*
#### 6.6 Etapa Constancia de Titularidad – Ejecución del protesto en CAVALI
Si no hay respuesta tras el preprotesto, se solicita a CAVALI la **constancia de titularidad**. Este documento es el que **ejecuta el protesto en Cámara de Comercio**. La etapa se realiza con CAVALI siguiendo la operativa y plazos establecidos.
**Uso de las constancias:**
- Se entregan al **proveedor** para que pueda:
- Iniciar un **proceso judicial**.
- Trabajar con **abogados externos**.
📌 **Importante:**
- Genera **no realiza el proceso judicial**: solo entrega la constancia.
- Las constancias se entregan en aprox. **2 días hábiles** desde la notificación de emisión.
#### 6.7 Etapa Post Protesto – Comunicación del protesto
Recibida la constancia de titularidad, se comunica al deudor que la deuda ya fue **protestada**. Es la **última presión** formal para intentar un pago o regularización.
- Se indica que la deuda **permanecerá en centrales de riesgo** mientras no se pague.
- Si hay respuesta y se cobra → se aplica el porcentaje sobre lo recuperado y la operación pasa a **Cobrado**.
- Si no hay respuesta → el servicio se da por **Concluido**.
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### 7. Etapas finales: Cobrado / Concluido
#### 7.1 Cobrado
El negocio pasa a **Cobrado** cuando se logra el **pago total o parcial** de la deuda. Se evalúa:
- **Monto recuperado**.
- **Tarifa de éxito (5%)** según lo establecido en la propuesta.
#### 7.2 Concluido
El negocio pasa a **Concluido** cuando:
- No se logró recuperar la deuda, y
- Ya se entregaron las **constancias de titularidad** al proveedor.
El caso queda formalmente **cerrado**.
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### 8. Gestión de Meta y Comisión
Al igual que en Factoring, Cobranza Libre tiene una **meta asociada** para que el equipo comercial pueda generar comisión. La gestión y seguimiento de meta se trabaja sobre esta base.
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### 9. Información Legal del Producto
La información legal de Cobranza Libre (contratos y documentación asociada) se encuentra en:
📂 **Comercial \> Equipo Comercial Compartido \> Productos \> Cobranza Libre**
En la misma ruta, dentro de la carpeta **Productos**, también se encuentra la información legal de **Conversión a Título Valor**. Ambos productos tienen su información dentro de la carpeta del producto correspondiente.
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### 10. Puntos críticos del proceso
- ⚠️ **Sin fee fijo pagado → no inicia el servicio.**
- ⚠️ **Sin documentos completos → la cobranza pierde fuerza y sustento.**
- ⚠️ La **probabilidad de éxito ≠ garantía de pago**.
- ⚠️ HubSpot debe estar **siempre actualizado** con notas, correos y estados.
- ⚠️ **CAVALI + cartas notariales** son herramientas clave de presión y soporte legal.
- ⚠️ Tope de **5 facturas** por caso; por cada documento adicional (a partir del 6.º) se cobra **S/ 130 + IGV**.
- ⚠️ **Plazo máximo de negociación: 2 meses.**
- ⚠️ **Impulso de gestión:** se cobra **S/ 80 por impulso** de la gestión de cobranza.
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#### 💡 Resumen del flujo
**Prospección (Comercial):** Oportunidad → Propuesta → Solicitud Ingresada → (Perdido)
**Operativo (Cobranzas):** Solicitud Ingresada → Registro y Anotación → Premoroso → Moroso → Preprotesto → Constancia de Titularidad → Post Protesto → Cobrado / Concluido
✔️ Costos: S/ 500 fijo por deudor + 5% variable sobre lo ganado · Tope 5 facturas (cada documento adicional: S/ 130 + IGV) · Impulso de gestión S/ 80 · Plazo máx. de negociación 2 meses.
- [Cobranza](https://generafactoring.pe/basedeconocimiento/cobranza?hsLang=es#main-content)
- [Cobranza Libre](https://generafactoring.pe/basedeconocimiento/cobranza?hsLang=es#cobranza-libre)
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Juan de Arona 755, San Isidro, Lima, Perú
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